Actualizat pe aprilie 21, 2023
De ce avem nevoie de educație financiară? Cine are nevoie de așa ceva? Cât de rău ar putea să îți meargă dacă nu ai o cultură financiară măcar la nivel de bază?
Educația financiară este importantă pentru fiecare persoană, indiferent de nivelul lor de venit sau de cunoștințe financiare. Aceasta ne ajută să înțelegem cum să gestionăm banii și cum să luăm decizii financiare bune, care să ne protejeze împotriva dificultăților financiare și să ne ajute să îndeplinim obiectivele noastre financiare pe termen lung.
În prezent, mulți oameni nu au cunoștințele financiare necesare pentru a lua decizii financiare bune, cum ar fi cum să economisească bani, cum să investească sau cum să își gestioneze datoriile. Aceasta poate duce la dificultăți financiare, stres și probleme legate de sănătatea mentală.
Educația financiară ar trebui să fie accesibilă tuturor, de la tineri la vârstnici. Cu toții avem nevoie de cunoștințe financiare pentru a ne ajuta să luăm decizii bune cu banii noștri și pentru a ne proteja împotriva dificultăților financiare.
Dacă nu ai o cultură financiară măcar la nivel de bază, acest lucru te poate afecta în multe feluri. Poți să te confrunți cu dificultăți financiare, să ai probleme cu datoriile sau să nu îți poți atinge obiectivele financiare pe termen lung.
În plus, lipsa cunoștințelor financiare te poate face vulnerabil la fraude financiare și să te simți nesigur în ceea ce privește gestionarea banilor tăi. Prin urmare, este important să începi să înveți despre finanțe personale și să îți dezvolți cultura financiară, chiar și la un nivel de bază.
Ce este educatia financiara?
Educaţia financiară este forma de pregătire personală care te învață cum să câştigi mai mulţi bani, cum să îi folosești mai bine şi cum să cheltuieşti rațional.
Educaţia financiară te ajută să recunoşti punctul când trebuie să te opreşti din a cheltui, dar şi pe cel în care ar fi bine să treci la acțiune pentru a trece la un alt nivel al bunăstării personale.
Educaţia financiară te ajută în fiecare zi să îţi administrezi “averea”, dar şi cum să îți conduci o afacere. Te învață de asemenea să tratezi fiecare aspect din viața ta care implică bani ca pe o afacere, cu intrări, ieșiri, rezerve și provizioane, cu estimarea evoluției în timp și cu încorporarea elementelor de ciclicitate.
Cand ne foloseste creditul bancar?
Înainte de a solicita orice fel de credt bancar (fie că vorbim de ipotecar, de consum, card de credit etc), primul pas este o analiză serioasă a nevoii de a te îndatora.
Crizele economice din perioadele recente au constituit pentru cei mai mulți dintre noi o încercare grea din punct de vedere financiar și ne-au adus tuturor în atenție importanța educației financiare temeinice. Vremea în care poți obține în nici 2 ore un credit doar cu buletinul s-a întors, iar cu ea – și riscul de a te îndatora peste măsură.
De aceea, înainte de a solicita sau utiliza un credit, de orice fel, răspundeți la următoarea întrebare: este această cheltuoală (impbil, autoturism, telefon, televizor, moblier, haine etc. ) absolut necesară, și neapărat în acest moment? Vorbim, până la urmă, de cheltuirea unor bani pe care nu îi avem.
De asemenea, este esențial să dăm o notă certitudinii veniturilor actuale. Cât de sigure sunt acestea în anul urmator? Sau peste 3 ani? Sau 10 ani?
Contul de economii – pareri
Alegerea între un depozit bancar sau un cont de economii se face în principal în funcţie de dobânda pe care ai putea s-o primeşti, dar în același timp luând în calcul o serie de alte elemente.
Datorită ciclului economic în care ne aflăm, ca economie în general, banii economisiţi aduc câştiguri tot mai modeste. Mai rău – în anumite cazuri economisirea “instituționalizată” poate aduce chiar pierderi. Totuși, ar trebui să cauţi metode de plasare a banilor pe criterii care ţin mai degrabă de siguranţă şi flexibilitate, nu doar de opțiuni de venit suplimentar. În aceste condiţii, contul de economii concurează cu succes depozitul bancar. Iar asta pentru că dobânzile oferite de unele bănci la aceste produse sunt similare celor la depozite.
Dacă alegi un cont de economii, vei avea libertatea de a depune şi de a retrage bani oricând, spre deosebire de depozitele bancare, unde nerespectarea termenului de maturitate poate duce la pierderea întreagă a dobânzii, ba și a unei părți din principal (datorită comisioanelor). Totuşi, în general însă la ofertele speciale, bănci pot impune și în cazul unui ciont de economii respectarea unui anumit plan de depuneri. Pe de altă parte, sunt bănci care oferă bonusuri faţă de dobânda standard dacă banii sunt ţinuţi mai mult timp în cont sau dacă deponentul încasează veniturile la banca respectivă.
Atenţie şi la comisioane. În ceea ce priveşte conturile de economii, chiar dacă par mai avantajoase decât depozitele bancare, aici avem de-a face cu comisioane de administrare, de deschidere, închidere, dar cel mai des întâlnit este comisionul de retragere numerar care e şi cel mai mare.
Astfel, cele mai multe dintre bănci percep un comision de retragere de 0,5%, minimum 5 lei, unele pentru retragerile de la ghişeu, iar altele pentru orice fel de retragere. De asemenea, există bănci care percep comisioane de administrare
Ce inseamna efect de levier?
În trading, efectul de levier este un instrument care permite investitorilor să își multiplice capacitatea de a specula sau a investi fără a recurge la fonduri proprii mai mari.
Printre cele mai importante avantaje ale efectului de levier sunt maximizarea capitalului investit prin faptul că se pot tranzacționa poziții mari investind doar o fracțiune din valoarea tranzacției. Pentru că se pot deschide poziții mult mai mari decât în tranzacțiie fizice, profitul dar și pierderea pot fi mai mari decât în cazul acestora.
Efectul de levier financiar (leverage în limba engleză) exprimă influența pe care creșterea gradului de îndatorare a unei companii îl are asupra rentabilității capitalurilor proprii.
Am putea presupune că apelarea la un credit ar putea avea efecte mai degrabă negative asupra situației financiare a unei companii, datorită unei cheltuieli în plus cu rambursarea creditului, În realitate, dacă sumele atrase sunt investite în mod eficient iar rata rentabilității este mai mare decat rata dobânzii, atunci îndatorarea va avea un efect pozitiv asupra profiturilor.
Teme educație financiară
Iată câteva teme importante de educație financiară pe care le poți aborda:
- Bugetare: Învață cum să îți creezi un buget și cum să îl urmărești. Acest lucru te va ajuta să îți gestionezi banii și să îți atingi obiectivele financiare.
- Economisire: Descoperă modalități de a economisi bani și de a-ți construi un fond de urgență. Acest lucru te va ajuta să îți protejezi finanțele în caz de evenimente neprevăzute.
- Investiții: Învață despre diferitele tipuri de investiții și cum să investești în mod inteligent. Acest lucru te poate ajuta să îți crești economiile și să îți îndeplinești obiectivele financiare pe termen lung.
- Gestiunea datoriilor: Învață cum să îți gestionezi datoriile și cum să îți îmbunătățești scorul de credit. Acest lucru poate avea un impact semnificativ asupra abilității tale de a accesa credite și de a cumpăra o casă sau o mașină.
- Fraude financiare: Învață cum să recunoști fraudele financiare și cum să te protejezi împotriva acestora. Acest lucru te va ajuta să îți păstrezi banii în siguranță și să eviți pierderile financiare.
- Impozite: Învață despre cum funcționează sistemul fiscal și cum poți să îți optimizezi situația fiscală. Acest lucru te poate ajuta să economisești bani și să îți optimizezi veniturile.
- Planificare financiară pe termen lung: Învață cum să îți planifici finanțele pe termen lung, inclusiv pentru pensie și pentru îndeplinirea altor obiective importante. Acest lucru te va ajuta să îți asiguri un viitor financiar sigur și stabil.